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互联网金融都存在哪些潜在的风险

时下,以互联网经济为主的经济模式席卷全球,这样的经济模式是非常不错的,为我们的生活提供了诸多的便利,但是,随着科技的不断发展,这样的技术手段也是会被一些不法分子所利用的,而这些不法分子往往会披上互联网金融的外衣,在这样的外衣的衬托下,互联网金融也变得相对合法起来,其中,不乏一些以互联网金融为幌子的金融诈骗案件的发生,所以,互联网金融也是存才很多潜在的风险的,那么,互联网金融都存在哪些潜在的风险呢?

 

 

一是机构的法律定位不明确,业务边界模糊。主要表现为:P2P借贷平台从事金融业务,但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界,进入法律上的灰色地带,甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。

二是客户资金第三方存管制度缺失,资金存管存在安全隐患。尤其是P2P借贷平台会产生大量资金沉淀,容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。近两年来先后发生了“淘金贷”、“优易网”等一些P2P平台的卷款跑路和倒闭事件,给放贷人造成了资金损失,也影响了整个行业的形象。

三是风险控制不健全,可能引发经营风险。一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力,采用了一些有争议、高风险的交易模式,也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制,容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件;还有一些互联网企业不注重内部管理,信息安全保护水平较低,存在客户个人隐私泄露风险。

随着互联网技术对金融领域的不断渗透,互联网与金融的深入融合是大势所趋。当前,以互联网支付、众筹融资、P2P借贷等为代表的互联网金融种类多样,形态各异,蓬勃发展,适应了电子商务发展、中小企业和个人融资的需求以及金融创新的需要,显示了旺盛的生命力和持续的创造能力。

综上所述,所有的事物都是具有两面性的,即便是这样的互联网金融,受到人们的青睐的金融领域,也是存在其劣势的一面的,这样的劣势也是很容易被一些不法分子所利用的,所以,这就需要相关的监管部门做出相关的监测,只有这样,才能让互联网金融进入到一个非常不错的领域,向着良好的态势发展。

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